จริงแล้วความเสี่ยงในระดับบุคคลอาจจำแนกได้หลายแบบที่แน่ ๆ คือพวกกายภาพความปลอดภัย หรือสุขภาพ อันนี้ต้องบอกว่าตัวใครตัวมันครับ และเป็นเรื่องของ risk appetite ของแต่ละบุคคล เอาจริงผมก็แนะนำใครไม่ได้โดยเฉพาะเรื่องสุขภาพ ทุกวันนี้ก็กินแหลก ความสุขมาก่อนเสมอ (ฮ่า ๆ) เอาหละ เข้าเรื่องเลยแล้วกัน
วันนี้ผมจะมาสรุปความเสี่ยงระดับบุคคลอีกประเภทหนึ่งที่สำคัญและตัวผมเองก็เพิ่งให้ความสำคัญไม่กี่ปีมานี้เอง หรือที่เรียกว่า “Longevity Risk” ซึ่งเคยทำวิจัยตีพิมพ์ในฐาน Scopus ไว้เรื่องนึงมาดูได้ครับ ที่นี้ http://www.patipanerm.com/file/09c9084a3d1337a57e5579493c415436.pdf
ว่าไปก็คือการบริหารการเงินส่วนบุคคลให้เพียงพอในยามสูงวัยนั้นแหละครับคือการบริหารความเสี่ยงส่วนบุคคลประเภทนี้ หนังสือบริหารการเงินส่วนบุคคลในท้องตลาดมีเยอะมาก ดี ๆ ทั้งนั้นทั้งไทยและต่างประเทศ ในช่วงสัปดาห์หนังสือแห่งชาติ ที่จัดขึ้นที่ศูนย์สิริกิต์ เจอหนังสือเล่มหนึ่ง ชื่อ จักรวาลการเกษียณ ผู้เขียนเป็นเจ้าของเพจ ปั้นเงิน-Artisan Money ผมเองไม่ได้รู้จักเพจนี้มาก่อน รู้จักผ่านหนังสือเล่มนี้
เล่มนี้ไม่ได้ดีกว่าเล่มอื่นครับ จริงแล้วเขียนด้วยพื้นฐานการบริหารการเงินส่วนบุคคลเหมือนเล่มอื่น ที่ต่างไป และเด่นกว่าเล่มอื่นคือ ทำเป็นนิยาย เล่าเรื่อง และเหมาะกับคนที่จะเริ่มต้นเอาจริงเอาจังกับการอ่านหนังสือแนวการเงิน เหมือนกับช่วยให้เราเปิดใจเอาจริงเอาจังกับเรื่องนี้ จึงขอแนะนำมาก ๆ สำหรับคนผู้เริ่มต้นอ่านหนังสือบริหารการเงินส่วนบุคคล แต่ถ้าคนต้องการอะไร advance เล่มนี้อาจจะไม่เหมาะครับ
ทั้งนี้จากที่ผมอ่านหนังสือแนวนี้มามากกว่า 5 เล่ม แนวทางการบริหารการเงินส่วนบุคคลไว้ใช้ยามเกษียณสรุปสั้น ๆ เป็น 3 วิธี
- Emergency Fund คือการมีเงินก้อนหนึ่งไว้ใช้ฉุกเฉิน ซึ่งโดยปกติก้อนนี้ควรเป็นการฝากเงินไว้กับธนาคาร ไม่ได้หวังให้เงินก้อนนี้โต ต้องการความแน่นอนมากกว่า วัตถุประสงค์เพื่อป้องกันความเสี่ยงยามตกงาน ปกติก้อนนี้จะเก็บไว้ประมาณ 4-10 เท่าของค่าใช้จ่ายรายเดือน
- Insurance การทำประกันให้ครอบคลุมทั้งสุขภาพ ประกันชีวิต และอื่น ๆ ในมุมบริหารการเงินส่วนบุคคลจะไม่มองประกันคือการทำกำไร แต่จะมองว่าเป็นเครื่องมือการถ่ายโอนความเสี่ยง หรือ (transfer risk)
- Investment (การลงทุน) สองก้อนแรกเน้นการบริหารความเสี่ยงให้ฐานแน่น ก้อนสุดท้ายคือการลงทุน ซึ่งอันนี้ก็มีรายละเอียดเยอะ เดียวไว้คราวหน้าเรามาคุยกันนะครับ